FAQ Zusatzversicherung

Fragen und Antworten zur Zusatzversicherung

Unabhängig, ob Sie sich in der Suchphase, Orientierungsphase oder Abschlußphase befinden,
Sie finden nachfolgend viele wissenswerte und nützliche Informationen zur Zusatzversicherung.

Finden Sie hier die Antworten zu den häufigsten Fragen rund um die beiden Themen private
Zusatzversicherung und private Krankenversicherung.

Fragen zur privaten Krankenzusatzversicherung

Kündigung: Wann kann ich meine private Zusatzversicherung kündigen?
Altersrückstellung: Bilden Krankenzusatzversicherungen Altersrückstellungen?
Brille: Ist der Abschluß einer Brillenversicherung sinnvoll?
Alter: Ist eine private Krankenzusatzversicherung im Alter noch sinnvoll?
Anbieter: Weche Versicherungen bieten eine private Zusatzversicherung an?
KZV vs. PKV: Was ist besser: eine private Krankenzusatzversicherung oder eine PKV?
Wechsel: Lohnt sich der Versicherungswechsel zu einer leistungsstärkeren Zusatzversicherung?

Antworten in aller Kürze

Wer kann sich privat zusatzversichern?

Unabhängig davon, welchen Beruf Sie haben und welche Tätigkeiten Sie ausüben, ob Pflicht-
oder freiwilliges GKV-Mitglied oder privat Versicherter – eine Private Zusatzversicherung kann
jeder abschließen. Eltern können auch für ihre Kinder eine Zusatzversicherung abschliessen.

Wie wird abgerechnet?

Sie erhalten nach Beendigung einer Behandlung eine Rechnung, wo der Zuschuss der Krankenkasse vermerkt ist. Diese Rechnung schicken Sie an die entsprechende Leistungsabteilung zum Beispiel „Zahnzusatzversicherung“ der Krankenversicherung. Jetzt müssen Sie nur noch warten bis das Geld
auf Ihr Konto überwiesen wurde – dann überweisen Sie selbst an den Arzt. Die meisten Kranken-
versicherungen leisten bereits innerhalb weniger Werktage.
Ausnahme: Bei einem stationären Zusatztarif können Sie mit einer Versicherungskarte direkt abrechnen. Sie geben im Krankenhaus Ihre Versicherungskarte ab und das Krankenhaus rechnet
dann direkt mit Ihrer Krankenversicherung ab.

Wann müssen die Belege eingereicht werden?

Das wird Ihnen freigestellt. Sie können die Belege zur Kostenerstattung gleich einreichen oder
auch sammeln und halbjährlich oder jährlich einreichen.

Unterliegen die Zuschüsse einer Wartezeit?

Das hängt vom jeweiligen Tarif ab. Generell gilt eine dreimonatige Wartezeit – bei Zahnleistungen jedoch bis zu 12 Monaten. Bei Unfällen wird direkt geleistet.

Können Beiträge nachträglich erhöht werden?

Nein. Wenn erhebliche Krankheiten vor Abschluss des Vertrages bekannt sind, werden sie im Regelfalll mit einem entsprechenden Risikozuschlag abgegolten. Treten Krankheiten nach Annahme und/oder Policierung des Vertrages auf, trägt die Versicherungsgesellschaft das Risiko.
Eine nachträgliche Erhebung des Risikozuschlages oder eine Vertragskündigung kann nur dann ausgesprochen werden, wenn der Versicherungsnehmer bzw. die versicherte Person Gesundheitsfragen im Antragsformular nicht wahrheitsgetreu beantwortet hat.

Was ist der Unterschied zwischen einem Ergänzungs- und einem Zusatztarif?

Während ambulante, stationäre und Zahnzusatz-Tarife ein präzise definiertes Spektrum von Leistungen enthalten, sind in den Ergänzungstarifen bereits all diese Leistungen (zumindest teilweise) enthalten.
Ergänzungstarife enthalten zwar Leistungen aus allen Bereichen, normalerweise entspricht die Höhe der Leistungen aber nicht der von Einzeltarifen. Ergänzungstarife sind dafür oft sehr viel günstiger. Nutzen Sie die kostenfreie Vergleichsmöglichkeit.

Wann genau leistet die gesetzliche Krankenkasse und wann nicht?

Die gesetzlichen Krankenkassen leisten immer dann, wenn eine medizinische Notwendigkeit für eine Behandlung vorliegt und es sich um einen Befund handelt, der im Leistungskatalog der gesetzlichen Kassen aufgeführt ist. Ist ein zusätzlicher Schutz gewünscht, so empfiehlt sich eine Ergänzung durch eine Zusatzversicherung.

Werden Hörgeräte im Rahmen einer Zusatzversicherung bezuschußt?

Ja, denn Hörgeräte fallen unter den Bereich Hilfsmittel. Achten Sie hier bitte auf den Tarif. Nicht in allen Tarifen werden Hilfsmittel bezuschußt.

Ist eine Zusatzversicherung auch dann möglich, wenn man im Ausland lebt?

Ja. Allerdings müssen Sie Mitglied in einer (deutschen) GKV sein.

Spezial Zahnersatz:

Was ist Zahnersatz?

Unter Zahnersatz versteht man zum Beispiel Brücken, Kronen und Vollprothesen. Die Kosten für
die Zahnersatzbehandlung durch den Zahnarzt und die zahntechnische Leistung werden von den gesetzlichen Krankenkassen nur anteilig (maximal 65 Prozent – bei optimal geführtem Bonusheft) erstattet. Eine gezielt ausgesuchte Zahnzusatzversicherung kann hier einspringen.
Die Vorsorgeuntersuchungen und Zahnbehandlungen wie z.B. Füllungen sind keine Zahnersatz- leistungen, sondern gehören zum Bereich der zahnärztlichen Versorgung. Diese sind weiterhin
durch den „normalen“ Krankenkassenbeitrag abgedeckt.

Leistet die Zusatzversicherung Zahnersatz auch, wenn man sich für ein Inlay statt Amalgam entscheidet?

Ja, der Zusatzversicherung Zahnersatz genügt es auch, wenn die gesetzliche Versicherung auch
nur für eine normale Füllung vorleistet. Innerhalb der Zusatzversicherungen gibt es allerdings große Unterschiede – vergleichen Sie!

Wie lange ist die Versicherungsdauer einer Zahnzusatzversicherung?

Eine Zahnzusatzversicherung ist ebenso wie alle anderen Zusatzversicherungen zum Ende des ersten Versicherungsjahres kündbar. Wenn sie jedoch nicht gekündigt wird, verlängert sie sich automatisch von Jahr zu Jahr.

Bis zu welchem Satz der Gebührenordnung wird erstattet?

Die Zahnzusatzversicherung erstattet maximal den 3,5-fachen Satz der Gebührenordnung für Zahn- ärzte. Innerhalb der Zusatzversicherungen gibt es allerdings große Unterschiede – vergleichen Sie!

Kann der Versicherer bei der Zusatzversicherung
Zahnersatz Beitragsanpassungen vornehmen?

Der Versicherer kann Beitragsanpassungen nicht völlig aus-
schließen, denn er auf lange Zeit gezwungen, die Versich-
erungsprämien den tatsächlichen Kosten anzupassen. Durch
immer neue Behandlungsmethoden, steigende Arzttarife
und der Inflation, werden die Kosten nicht für immer gleich bleiben. Sie haben jedoch bei jeder Beitragsanpassung immer die Möglichkeit Ihren Vertrag zu kündigen.

Was heißt „befundbezogener Festzuschuss“?

Der Zuschuss zum Zahnersatz wird seit Januar 2005 nicht mehr prozentual, sondern als „befund-bezogener Festzuschuss“ gezahlt. Für jeden Befund haben die Gesetzlichen Krankenkassen einen gemeinsamen Festzuschuss festgelegt, der im Normalfall 50% der Kosten der Regelversorgung der Gesetzlichen Krankenkassen entspricht. Auf die Zahlung dieses Zuschusses haben die Patienten einen Anspruch, unabhängig davon, ob sie sich für die gesetzliche Versorgung oder eine höherwertige Zahnersatzversorgung (zum Beispiel Keramik- statt Metallkrone) oder eine andersartige Zahnersatzversorgung entscheiden.